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Welche Informationen zu meiner finanziellen Situation sind für das
Beratungsgespräch wichtig?
Die eigenen finanziellen Verhältnisse sind etwas sehr privates, deshalb wird in der
Regel nicht gerne darüber gesprochen. Die Qualität der Beratung hängt allerdings
stark davon ab, wieviel man davon preisgibt. Hier gilt die Regel, je mehr desto
besser. Denn, je mehr Informationen der Berater zur finanziellen Situation hat, desto
eher kann er sich ein objektives Bild davon machen und sinnvolle Strategien bzw.
Finanzprodukte empfehlen. Wer eine qualitativ hochwertige Beratung wünscht, sollte
dem Berater keine wesentlichen Informationen vorenthalten.
Welche Fragen sollte ich mir selbst bzw. der Berater über die Veranlagung/den
Veranlagungsbetrag stellen?
Bevor man ein Beratungsgespräch aufsucht ist es gut sich vorher schon Gedanken
über die Art der Veranlagung zu machen. Natürlich hängt die selbstständige
Auseinandersetzung stark davon ab, wie sehr man mit der Materie vertraut ist oder
sich vertraut machen möchte. Folgende wesentlichen Punkte, die man jedenfalls
beantworten können sollte, helfen dabei, sich und dem Berater ein klareres Bild über
die konkreten Wünsche zu vermitteln.
Veranlagungsziel:
hier kann der zukünftige Verwendungszweck (z.B.
Autokauf, Wohnungskauf, Weltreise, Studium der Kinder, Pensionsvorsorge,
Hausbau) helfen, die Art der Veranlagung einzuschränken. Hier können auch
Erwartungen genannt werden, die Sie an die Veranlagung haben
(beispielsweise Kapitalgarantie, Kaufkrafterhalt, Kapitalzuwachs)
Veranlagungsdauer:
hilft dabei, die Finanzprodukte nach Fristigkeit
auszusortieren (bei sehr kurzer Laufzeit fallen beispielsweise
Aktieninvestitionen weg)
Risikobereitschaft:
die Risikobereitschaft ist definitiv ein Aspekt der nicht
leicht zu beantworten ist. Im Anlegerprofil gibt es dafür meist 5-6 Kategorien.
Sie müssen vor einem Beratungsgespräch nicht genau wissen welche
Risikokategorie für Sie passt, weil diese auch nicht immer gleich definiert ist.
Eine grobe Überlegung, ob Sie keinerlei Risiko wünschen oder
Wertschwankungen nervlich und finanziell aushalten können, sollten Sie
allerdings anstellen. Lassen Sie sich vom Berater die unterschiedlichen