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9. Ergebnisse zu den einzelnen Banken kurz gefasst
Tiroler Sparkasse
Die Bedarfserhebung wurde recht unterschiedlich durchgeführt. Während bei der
Gruppe der jüngeren Beratungssuchenden alle wesentlichen Kriterien abgefragt
wurden, wurde bei der Gruppe der älteren Beratungssuchenden in zwei Filialen die
Bedarfserhebung äußerst mangelhaft durchgeführt.
Die Produktberatung wurde bei der Tiroler Sparkasse in beiden Szenarien am besten
bewertet.
Passende Produkte –im Sinne der Aufteilung der Investitionssumme sowie der
Auswahl der geeigneten Anlageprodukte - wurden bei den 40 bis 50jährigen
angeboten. Bei den Produktangeboten für die Berufseinsteiger fehlte das passende
Produkt für den Aufbau eines Notgroschens.
BTV
Die Bedarfserhebung wurde bei der BTV bei den Berufseinsteigern mit
durchschnittlich, bei der älteren Kundengruppe mit weniger zufriedenstellend
bewertet. Ausschlaggebend dafür war, dass die Berater sehr wenig auf die finanzielle
Situation der Beratungssuchenden eingegangen sind. Beispielhaft sei hier erwähnt,
dass in einem Beratungsgespräch lediglich der einmalige Veranlagungsbetrag, in
einem anderen Beratungsgespräch nur das Vorhandensein eines Notgroschens
erfragt wurde.
Die Produktberatung liegt für beide Testszenarien im guten Mittelfeld.
Auffällig war, dass den 40 bis 50jährigen trotz ausdrücklichem Wunsch in 2 von 3
Fällen keine Fonds offeriert wurden. Daher schnitt die BTV insgesamt in der
Kategorie Portfolioberatung bei dieser Kundengruppe nur durchschnittlich ab. Bei
den Berufseinsteigern schnitten die Berater deutlich besser ab.
Unicredit Bank Austria
Das Ergebnis der Bedarfserhebung der Unicredit zeigt deutlich wie sehr die Qualität
der Beratung vom Berater selbst abhängt. In einem Fall war die Bedarfserhebung
äußerst dürftig, da nur das frei verfügbare Einkommen erfragt wurde. Im anderen Fall
wurden alle wesentlichen Fragen gestellt.
Auch bei der Produktberatung konnte ein Berater die Ansprüche unserer Tester nicht
erfüllen. Der Berater lieferte weder brauchbare Produktinformationen, noch wurden