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10. Verbraucherempfehlungen & Checkliste
10.1 Verbraucherempfehlungen kurz gefasst
Fonds eignen sich für den langfristigen Kapitalaufbau
Blick über den Tellerrand – Zweitmeinung einholen, es geht oft um langfristige
Entscheidungen
Vertrauen zum Berater ist eine wesentliche Grundlage – wer mit dem Berater
nicht kann, sucht sich besser einen anderen
Cooling off – Phase einplanen. Kein Vertragsabschluss am Tag der Beratung
Veranlagungsbetrag splitten – Diversifikation schafft Risikoausgleich
(Vermeidung von Klumpenrisiko)
Gute Vorbereitung ist hilfreich und gibt mehr Sicherheit bei der Auswahl durch
gezielte Fragen. Produkteigenschaften und Vertragsinhalt müssen verstanden
werden.
Wesentliche Produktmerkmale wie Risiko, Kosten, Laufzeit und Ertrags-
chancen erfragen
Produktkombinationen auf Sinnhaftigkeit prüfen. Oft ist die Kombination nur
zugunsten des Anbieters und erschwert den Überblick.
Die persönlichen Verhältnisse z.B. in Bezug auf überhöhte Sparraten zu über-
schätzen, birgt ein großes Risiko
Zeithorizont vorab bestimmen, auch hier kurz- mittel- und langfristig planen.
Zumindest jährliche „Begutachtung“ – begleitender Finanzcheck zum
Jahreswechsel
Schriftliche Produktinformationen einfordern.
Ordnung auch hier wichtig. Kurz- mittel- und langfristigen Kapitalaufbau nach
persönlichem Bedarf mitbedenken.
Hin und her macht Taschen leer – Fondsveranlagung ist langfristig, Auflösung/
Verkauf nach kurzer Laufzeit meist nicht attraktiv
Langfristig sind auch kleine Sparraten sinnvoll
Unangenehme Situationen während des Beratungsgesprächs ansprechen und
klären (unzureichende Privatsphäre)