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7. Kriterien
7.1 Überblick über die Testkriterien
Um die einzelnen Beratungsgespräche zu bewerten wurden Kriterien ausgearbeitet,
die zur Beurteilung der Beratungsqualität als wichtig erachtet wurden. Die Bewertung
der Beratungen erfolgt aufgrund der übergeordneten Kategorien Bedarfserhebung,
Produktberatung, Portfolioberatung. Jede dieser Kategorien wurde mit einem Drittel
gewichtet, da diese auch zu gleichen Teilen zur Qualität der Beratung beitragen. Die
nachfolgende Tabelle sowie die schriftlichen Erläuterungen sollen einen kurzen
Überblick über die Bewertungskriterien geben, anschließend sind Kriterien und
Gewichtung näher erläutert.
Bei der Bedarfserhebung wurde bewertet, welche Informationen der Berater zu den
finanziellen Verhältnissen der Kunden erfragt hat. Die einzelnen Informationen
werden nach der Relevanz zur Beurteilung der finanziellen Situation des Kunden
durch den Berater gewichtet. Fragen zu finanziellen Verpflichtungen oder die Bildung
eines Notgroschens werden beispielsweise höher gewichtet als die Frage nach dem
Veranlagungsbetrag oder vorhandenen Immobilienwerten. Ein Verzicht der Frage zur
Risikoneigung wirkt sich auf die gesamte Bedarfserhebung mit einer Abwertung aus.
Die Produktberatung erfasst, welche Informationen dem Verbraucher mitgeteilt
wurden und wie gut er diese nachvollziehen konnte. Dabei wurden die Erklärungen
des Beraters zu Fonds, welche die wesentlichen Aspekte wie Rendite, Kosten,
Risiken beinhalten sollten, die Beantwortung der Fragen des Beratungssuchenden
sowie die Qualität der unterstützenden schriftlichen Unterlagen zu gleichen Teilen
gewichtet.
Unter Portfolioberatung wurde die abschließende Empfehlung des Beraters zur
Aufteilung des vorhandenen Kapitalbetrags sowie die konkrete Produktempfehlung
beurteilt. Die Ergebnisse fließen zu 50% in die Bewertung der Portfolioberatung ein.
Tabelle 1: Überblick über die Testkriterien
Bedarfserhebung
33%
Frage zu den finanziellen Verhältnissen
100%
Wurde Ihre Risikoneigung erfragt?
Abwertung -20% bei "Nein"
Produktberatung:
33%
Qualität der Produktunterlagen
33%
Ist der Berater auf Fragen Ihrerseits ausreichend eingegangen?
33%
Produkterklärung Fonds
33%
Portfolioberatung
33%
Wurde die Veranlagung in mehrere Produkte vom Berater empfohlen? Wenn ja, in wieviele
Produkte sollte der Veranlagungsbetrag investiert werden?
25%
Hat der Berater sich über bestehende Veranlagungsprodukte informiert?
25%
Produktbewertung
50%