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durch den Wegfall von Mietzahlungen durch den Umzug in eine
Eigentumswohnung.
Abfrage Risikoneigung
Ein weiterer Faktor bei der Bedarfserhebung stellt die Risikoneigung dar. Die
Information zur Risikoneigung des Kunden ist essentiell um eine darauf abgestimmte
Beratung sowie darauf abgestimmte Produkte anbieten zu können. Eine Nicht-
Erfragung der Risikoneigung wertet die Bedarfserhebung um 20% ab.
7.1.2 Produktberatung
Die Produktberatung wurde ebenfalls mit einem Drittel der Gesamtpunkte gewichtet.
Die wesentlichen Aspekte wie Rendite, Kosten, Risiken, sollen vom Berater
angesprochen und erklärt werden. Auf Fragen des Beratungssuchenden soll
eingegangen werden und mithilfe schriftlicher Unterlagen sollen die wesentlichen
Produktmerkmale nachzulesen sein.
Die Bewertung der Produktberatung setzt sich zu jeweils gleichen Teilen aus der
Qualität der ausgehändigten Unterlagen, der Bereitschaft auf Fragen des Kunden
einzugehen sowie aus der speziellen Produkterklärung zu Fonds zusammen.
Qualität der Unterlagen
Die Qualität der ausgehändigten Unterlagen wurde aufgrund der detaillierten
Durchsicht der physischen Unterlagen der Testpersonen bestimmt. Dabei war es
wesentlich, dass Produktinformationen zu den offerierten Fonds vorhanden sind, die
für den Kunden wesentliche Informationen enthalten. Dazu zählen wir folgende
Punkte:
um welche Produktklasse handelt es sich
worin investiert der Fonds (Portfoliostruktur)
grafische und zahlenmäßige Angaben über die Performance der letzten Jahre
Kosten für den Verbraucher (Ausgabeaufschlag, laufende Kosten, TER)
Hinweise zur Risikoklasse
Für das Szenario des Berufseinsteigers sind außerdem Informationen zu
Sparkonditionen erforderlich, da im Optimalfall ein täglich fälliges Sparbuch zur
Abdeckung des Notgroschens empfohlen werden sollte.