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verstehen wir die abschließende Empfehlung des Beraters zur Aufteilung des
vorhandenen Kapitalbetrags sowie die konkrete Produktempfehlung.
Die Portfolioberatung setzt sich aus den Kategorien Diversifikation und
Produktbewertung zu gleichen Teilen zusammen.
Diversifikation
In der Kategorie Diversifikation war für uns die Frage nach der empfohlenen
Aufteilung des Veranlagungsbetrags sowie die Frage nach bestehenden Produkten
relevant.
Für die Empfehlung der Aufteilung des Veranlagungsbetrags in 2-3 Produkte wurden
100% vergeben. Die Empfehlung, alles in nur 1 Produkt zu investieren, sowie in
mehr als 3 Produkte zu investieren wurden von uns aufgrund der gestellten
Szenarien mit 0% bewertet. Eine Investition in nur 1 Produkt erhöht das
Klumpenrisiko, eine Investition in mehr als 3 Produkte ist für den genannten
Veranlagungsbetrag nicht sinnvoll und erhöht die Spesen des Kunden.
Hat sich der Berater über bestehende Produkte informiert, wurde er mit 100%
belohnt. Andernfalls wäre er das Risiko einer Doppelveranlagung (bspw. in einen
zweiten Bausparvertrag) eingegangen und wurde mit 0% bewertet.
Produktbewertung
Die Produktbewertung setzt sich aus zwei Kriterien zusammen. Für den
Berufseinsteiger ist die Empfehlung eines Sparbuchs (optimal: täglich fällig) zum
Aufbau eines Notgroschens essentiell. Weiters soll natürlich auf den Wunsch des
Kunden eingegangen werden und ein Fondsprodukt angeboten werden. Wurde
beides erfüllt, wird die Produktbewertung mit 100% beurteilt, bei nur einer von beiden
Empfehlungen (Sparbuch, Fonds) wurden 50% vergeben. Kam keines der Produkte
vor 0%.
Für Szenario 1 wurde lediglich auf den Wunsch der Fondsveranlagung eingegangen,
da hier der Notgroschen bereits vorhanden war. Wurde ein Fonds vom Berater
angeboten, wurde die Produktbewertung mit 100% beurteilt.