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INHALTSVERZEICHNIS
1. Zusammenfassung der Ergebnisse ..................................................................................... 2 2. Einleitung ........................................................................................................................... 5 3. Grundlagen ......................................................................................................................... 6 3.1 Die 1. Säule – das staatliche Pensionssystem................................................................. 6 3.1.1 Berechnung des Pensionskontos .......................................................................... 8 3.1.2 Kontoerstgutschrift: Erklärung und Berechnung ................................................. 9 3.2 Die 2. Säule – die „betriebliche“ Pension .................................................................... 11 3.2.1 Pensionskassen ................................................................................................... 11 3.2.2 Direkte Pensionszusagen („Firmenpensionen“)................................................. 16 3.2.3 Abfertigung Neu................................................................................................. 17 3.2.4 Versicherungen zugunsten der ArbeitnehmerInnen ........................................... 19 4. Pensionskonto und „Pensionslücke“ ................................................................................ 20 4.1 Pensionslücke – trifft das jeden? .................................................................................. 21 4.2 Zukünftige Entwicklung der gesetzlichen Alterspension............................................. 22 5. Praktische Erhebung......................................................................................................... 22 5.1 Ausgangssituation......................................................................................................... 22 5.2 Anbieterauswahl ........................................................................................................... 23 5.3 Vorgangsweise ............................................................................................................. 23 5.4 Bewertungsschema ....................................................................................................... 24 6. Ergebnisse ........................................................................................................................ 24 6.1 Bedarfserhebung........................................................................................................... 25 6.1.1 Informationen zu den finanziellen Verhältnissen der Beratungssuchenden ...... 25 6.1.2 Risikoneigung..................................................................................................... 26 6.1.3 Terminvereinbarung ........................................................................................... 26 6.1.4 Informationsschreiben der PVA zur Kontoerstgutschrift................................... 27 6.2 Erklärungen zum Pensionskoto .................................................................................... 27 6.2.1 Aussagen der Berater zum Pensionskonto ......................................................... 29 6.2.2 Aspekte zum Thema Pensionszeiten bzw. Pensionsantrittsalter ........................ 30 6.2.3 Zusammenfassender Rat zur Pensionsvorsorge ................................................. 30 6.2.4 Pensionslücke und deren Höhe .......................................................................... 31 6.3 Produktberatung ........................................................................................................... 31 6.3.1 Produktpalette..................................................................................................... 32 6.3.2 Anlegerprofil ...................................................................................................... 32 6.3.3 Drängen auf Abschluss....................................................................................... 32 6.3.4 Fragen der Beratungssuchenden......................................................................... 33 6.3.5 Beurteilung der Beratung insgesamt .................................................................. 33 6.3.6 Dauer der Beratungsgespräche........................................................................... 33 6.4 Verbraucherempfehlungen kurz gefasst ....................................................................... 35 7. Anhang: ............................................................................................................................ 36